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隨著企業的退縮美國消費者看到了大銀行利潤的增長

2020-01-14 11:51:37來源:

美國大型銀行本周公布第四季度業績時,預計消費者貸款將推動利潤增長,盡管企業貸款壓力和資本市場不平衡可能會給業績蒙上陰影。

由于美國就業市場保持強勁,促使人們支出,而利率下降,促使借款人(尤其是信用卡)借貸,個人借款人的余額不斷創下新紀錄。

總體而言,根據美聯儲的數據,12月最后一周,美國前25家最大的銀行的消費者貸款余額達到1.19萬億美元,同比增長13%。年度增長最大的是信用卡,未償債務增加了16%。

這些銀行還持有1.46萬億美元的住房抵押貸款。

這對于摩根大通(JPMorgan Chase&Co.)和花旗集團(Citigroup,Inc.)的季度利潤來說是個好消息,它們近年來一直在努力發展其信用卡業務。美聯儲在2019年降低利率的決定促進了抵押貸款活動,這將幫助諸如富國銀行(Wells Fargo&Co)之類的主要房屋貸款人。這三家銀行定于周二公布業績。

加拿大皇家銀行資本市場分析師杰拉德·卡西迪(Gerard Cassidy)在接受采訪時說:“個人銀行的消費貸款業務將非常有利可圖。”

最近,美國人借錢買車和付假期的錢一直是行業利潤的支柱。消費者的力量幫助抵消了交易,承銷或商業貸款需求在各個方面的疲軟,銀行高管對此表示歡呼,這表明美國經濟不在衰退的邊緣。

分析師預計,到第四季度,溫和的企業借款仍將持續。他們說,全球貿易爭端,政治不確定性和市場動蕩使首席執行官對尋求融資以購買競爭對手或投資運營持謹慎態度。

但是,這些問題可能會使蓬勃發展的美國消費者退居二線。

隨著美國人的貸款余額增加,他們的收入增長甚至更快。在2007年上升至多達三分之一之后,該債務現在大約等于可支配個人收入。

分析人士說,他們還受到鼓舞的是,銀行似乎在向消費者提供更負責任的貸款,部分原因是新法規的出臺。根據美聯儲的數據,消費者犯罪率低至2.8%,而2003年以來的平均水平為4.3%。在經濟衰退期間,這一比率達到了8.2%。

不過,分析師警告說,信貸失誤經常發生在最好的時候,它是很難看到它們與經濟的日益發展為11個連續年。

較高的房地產價值使業主可以通過出售或再融資來籌集現金。隨著銀行卡競爭的加劇,一些借款人一直在將零利率的余額從一間銀行轉移到另一家銀行,收取少量費用,卻沒有還清債務。

盡管失業率處于50年來的最低水平并且工資較高,但是仍然有很多消費者生活在薪水到薪水之間。

美聯儲去年的一項調查發現,有39%的美國人很難應付400美元的意外開支。擁有信用卡的人通常沒有這種風險,但仍有大約16%的人表示會把這筆費用花在信用卡上。

Keefe,Bruyette&Woods的研究主管弗雷德·坎農(Fred Cannon)表示,在下一次經濟衰退中失業率上升將暴露不良貸款。他說:“當然可能存在一些問題。”

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