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投資錯誤在2019年繼續存在 是時候在2020年改變路線了

2020-01-07 14:25:16來源:

毫無疑問,2019年對投資者來說是艱難的一年。定期存款利率下降,住宅房地產價格繼續停滯。隨著少數大盤股票支配市場,中小盤股指數沖破尾,投資者在年底對他們的投資組合感到不滿。他們可以做得更好嗎?只要他們遵循更好的投資習慣,他們就可以擁有。

展望2019

這是我根據2019年的觀察得出的評估。

-很少有人真正想用錢做得更好。大多數投資者認為他們正在投資以獲得最佳回報,但事實并非如此。“我什么都知道”的態度仍然存在,個人對個人理財的了解不足,因此容易遭受銷售不善的困擾。

-投資偏見繼續根深蒂固,只有在投資者虧損時才會改變。這就是為什么投資者繼續在合作銀行中持有定期存款的原因。他們認為所有銀行都是安全的,一旦出現問題,政府將支持該銀行。

-投資者不會意識到不可兌換債券或珠寶商黃金計劃等工具所涉及的風險。

-在會議上,我對稅法感到很困惑,尤其是房屋財產收入和資本收益方面。出乎意料的是,擁有資本收益的個人并不認為借助特許賬戶來申報收益很重要。

-互聯網仍然是大多數投資者的“可信賴”建議來源。投資者實際上試圖通過節省財務顧問的費用而損失更多的錢,因為他們最終選擇了他們不了解的投資。許多投資者已經投資了2-3年的中型/小型股票基金。

-貸款統治。有了即時貸款,就可以更輕松地獲得小額貸款,人們正在為幾乎所有需要的東西借款。但借款人忘記了這些貸款的年利率超過20%

-共同基金行業機構AMFI的數據顯示,投資者繼續追逐近期表現出色的人。這就解釋了流入大型基金,銀行和PSU債務計劃的原因。

-隨著越來越多的公司提供企業國民養老金計劃,人們對該產品產生了興趣,這在很大程度上是由于額外的稅收減免收益。但是,由于員工更喜歡固定回報并且不愿長期鎖定,因此采用率仍然有限。

那么在2020年有什么可以做得更好的呢?

投資者:他們需要把資金管理作為優先事項。畢竟,它使他們過著自己想要的生活。即使他們討厭,他們也需要花一些時間閱讀個人理財。除數字資源外,所有財務日報都有個人財務頁面。此外,投資者需要聘請僅收費的財務規劃師來制定計劃并進行相應的投資。停止根據電視頻道或朋友的建議隨機選擇產品。

監管者:他們需要繼續努力以提高意識。隨著數字貨幣欺詐的增加,現有的認識還不夠,需要更多的重申。盡管SEBI在共同基金方面采取了一些以客戶為中心的良好措施(收緊了債務基金估值準則等),但保險銷售不當的現象猖ramp,IRDAI需要采取行動。大多數代理商根據10-15%的回報率出售保單,這是不允許的。

產品制造商:退休和兒童教育是兩個重要目標,對于大多數人來說,共同基金必須考慮促進兒童計劃和退休解決方案。

在2019年,我們在會議上對ETF進行了許多查詢,共同基金公司應在ETF上樹立更多意識。盡管最近的巴拉特債券ETF被超額認購,但許多投資者不確定該產品的運作方式?;鸸具€需要提高對債務計劃的認識。在我的會議參與者中,只有不到1%的人知道債務基金,即使是那些知道債務基金的人,都是根據最近的回報選擇方案的。

如果允許在成熟時100%撤回累積的語料庫,則NPS的采用會大大增加。

最后,在新的十年中,我建議投資者將更多的精力放在實現其財務目標上,并不要再沉迷于節省稅款了。

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